真實家族的 真實財富策略

一位持有5,000萬港元以上香港及離岸資產的深圳企業家，希望確保財富有序地傳給兩名成年子女——防止家族糾紛並保護資產免遭業務潛在負債影響。

在香港設立酌情信託，持有一間BVI公司作為信託資產。BVI公司持有投資組合及香港物業權益。信託契約中規定了受益人的分配條件及年齡要求。

個人資產與業務風險清晰分隔。傳承框架已到位。遺產無需遺囑認證程序即完成結算，受益人依委託人意願獲得資產。

一個持有2億港元多元化資產（股票、私募股權、物業、保險）的第二代香港家族，缺乏集中治理，多間銀行的投資管理也不一致。

在符合香港SFO稅務優惠的開曼控股架構下設立單一家族辦公室（SFO）。制定投資政策聲明、家族章程及整合報告。任命專屬首席投資官及合規主任。

首次實現整合資產報告。通過嚴格執行IPS改善了投資回報。家族治理框架減少了代際決策摩擦。

一名資深銀行高管希望以稅務效率、有架構的方式，將1,000萬港元流動儲蓄傳承給子女——同時不觸發香港印花稅，並保持貨幣靈活性。

安排一張以美元計價的參與分紅全名壽險保單，以高管的兩名子女為不可撤銷受益人。另行設立QDAP年金保單，最大化年度稅務扣除。

預計死亡賠償超過3,500萬港元。每年QDAP稅務扣除6萬港元已應用。保單繞過遺囑認證程序——理賠直接在遺產外傳給子女。